交通银行


交通银行总分行联动贷款办法(试行)
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第一章 总则
第一条 为统一调度和优化信贷资金配置，提高资金营运效益，防范经营风险，规范总分行联动贷款的运作，特制定本办法。
第二条 总分行联动贷款是指总行集中部分贷款规模和信贷资金，与有关分行共同择优支持经营效益好、管理水平高的企业和项目，并通过联动贷款的发放，调整全行信贷结构，促进经营状况好的分行加快发展。
第三条 总分行联动贷款业务开展原则：
1.以市场为导向、以效益为中心，有利于信贷资金的优化配置；
2.以加强贷款管理、确保资产安全为前提，有利于提高信贷资产质量；
3.注重发挥联动贷款的综合业务发展效应，有利于培育基本客户。

第二章 联动贷款的范围和对象
第四条 总分行联动贷款的范围为地处经济发达地区、内部评级在A-级(含A-级)以上的管辖、直属分行及部分经营管理水平高、资金营运效益好、内部评级为二等以上(含二等)的辖属分行。联动贷款要以效益为中心，重点投向国家支柱型、成长性好的新兴产业、强强联动的企业集团、
业绩优秀的上市公司以及国际著名跨国公司在国内设立的三资企业。
第五条 总分行联动贷款的发放对象系指符合我行客户选择标准和条件，产品市场占有率高，企业经营管理好，还本付息及抗风险能力强，与我行业务往来密切的重点企业或项目。

第三章 联动贷款申报条件
第六条 申报流动资金联动贷款客户须具备以下条件：
1.上年末经我行测评的企业信用等级为AB级以上；
2.近两年在我行的贷款年末无逾期、无欠息；
3.上年末经会计事务所评估的净资产在5000万元人民币以上；
4.上年的净资产盈利率一般在10%以上；
5.与我行的业务合作良好，能产生业务发展综合效应。
第七条 申报固定资产项目联动贷款须具备以下条件：
1.项目已经立项，并进入可行性研究报告编制阶段；
2.投向符合国家产业政策，优先支持新兴产业、支柱产业等成长型产业；
3.筹资方案已经确定，自筹资金落实；
4.初步预测的贷款偿还期在5年左右(含建设期)；
5.项目贷款的保全措施初步确定。

第四章 联动贷款申报及审批
第八条 申报流动资金联动贷款的客户材料须包含以下内容：
1.企业概况及生产经营状况和趋势；
2.近3年的主要财务比率变动分析(包括资产负债率、销售利润率、净资产收益率、流动比率、速动比率、应收账款周转率等)及上年末的资产负债表、损益表；
3.联动贷款的用途、期限、还款来源、保证措施及总分行分别承担的贷款规模和资金；
4.银企往来关系，主要分析上年末我行的存、贷款占有份额及联动贷款发放后的业务发展综合效应。
第九条 申报固定资产项目联动贷款的材料须包含以下内容：
1.填妥固定资产贷款备选项目表；
2.报送项目简要材料，概述项目立项及报批情况(附立项批文)、总概算及资金来源、项目的技术可行性及主要投入物的供应情况、项目投产后的市场前景、经济效益预测及还款来源、项目贷款的保全措施；
3.联动贷款总分行分别承担的贷款规模和资金。
第十条 总分行联动贷款一般按以下程序进行审批：
1.各管辖、直属分行负责所辖地区的联动贷款客户和固定资产贷款备选项目的初审和申报工作；
2.申请总分行联动贷款的客户和项目须经分行贷审会审议、行长同意后正式行文上报总行；
3.经总行信贷部择优筛选、论证和平衡后，分期分批提出联动贷款计划报分管行长审定；
4.经分管行长审定后，及时将已初步确定的企业和项目通知有关分行进行进一步的审查、评估；
5.总行对联动贷款的客户和项目进行实地调查，参与评估和论证；
6.有关分行将符合条件，完成审查、评估的企业及项目按各自审批权限逐级报批，经总行贷款审查委员会批准后，由总行下达联动贷款批准文件，安排贷款规模或资金使用计划。

第五章 联动贷款操作程序
第十一条 总行于每年年初从全行信贷规模中预留一部分贷款规模和信贷资金用于总分行联动贷款，这部分贷款规模和信贷资金随经批准的联动贷款客户和项目一并下达。
第十二条 总行信贷部根据年初确定的联动贷款规模和信贷资金，审定总分行联动贷款客户和项目，并负责贷款复审，报经贷审会讨论和行长审批同意后，下达联动贷款批准文件。
第十三条 总行计划部会签联动贷款批准文件后，在贷款规模和信贷资金中作出相应安排，并根据企业用款进度下达贷款规模，调度信贷资金。
第十四条 经办行申请联动贷款规模时，应将借款合同一式两份传真总行信贷部和计划部，全部贷款如一次签定借款合同分次使用的，须在借款合同中列明分次使用日期和金额，总行据以下达《贷款规模通知书》或剔除存贷比。联动贷款到期后，总行贷款规模按期收回或调整存贷比。

第十五条 经办行申请联动贷款资金时，应将借款合同传真总行资金管理部门，总行资金的利率按对客户实际发放贷款的利率确定；期限按联动贷款批准文件规定按期归还总行，总行资金原则上不提前归还。
第十六条 总行营业部根据总行计划部的通知，将总行资金通过指定账户下划经办行；联动贷款使用总行资金的，贷款利息和到期本金必须由经办行通过指定账户上划总行，并由总行营业部通知总行计划部和信贷部。

第六章 联动贷款管理
第十七条 总分行联动贷款的管理工作由经办行负责，贷款风险由经办行承担。联动贷款实行客户经理制，客户经理承担贷款的日常管理工作，由经办行委派，并报总行信贷部备案。其主要职责是：
1.监管贷款按实际进度发放和专项使用情况；
2.深入企业或项目单位跟踪管理，及时了解借款人生产经营状况的变化和项目建设进度；
3.监督借款人按期还本付息；
4.提供金融服务，扩大结算回笼比例和银行综合效益的实现。
第十八条 经办行须建立联动贷款专项管理制度：
1.信贷业务部门须建立联动贷款专项档案，指派专人加强监管，逐笔审核客户提款，每月进行贷后检查；
2.信贷管理部门须按季监督联动贷款执行情况，及时指导业务部门加强贷款监管，并负责向总行上报联动贷款借款人或借款项目的季度分析报告。
第十九条 经办行须建立联动贷款报表制度，按季填报总分行联动贷款季报表，并作书面分析。
第二十条 总行根据经办行上报的季度报表和分析报告，针对联动贷款执行过程中存在的问题，及时指导经办行采取有效措施防范和化解贷款风险。如发现经办行占用联动贷款总行规模和资金或因情况变化联动贷款没有足额发放的，其规模和资金一律调回总行。
第二十一条 经办行应在联动贷款到期日前一个月，对于须继续予以支持的流动资金联动贷款、不能按计划归还的流动资金联动贷款或固定资产项目联动贷款，提出书面分析报告和意见上报总行重新审批。
第二十二条 总行和有关联动贷款的参与行将不定期地对联动贷款客户或项目进行年度检查，根据检查结果，对联动贷款管理较好的经办行，将优先安排实行总分行业务联动；对联动贷款管理差的经办行，将取消其申报年度联动贷款企业和项目的资格；对联动贷款发生坏账的，将查实
原因，区分情况，追究有关人员的责任。

第七章 附则
第二十三条 本办法的解释权属总行。
第二十四条 本办法自1998年1月1日起实施。



1998年3月26日
甘肃省甘南藏族自治州人民政府办公室


州政办发（2007）54号

甘南藏族自治州人民政府办公室关于印发《甘南藏族自治州安全生产风险抵押金管理（暂行）办法》的通知

各县市人民政府，州政府各部门，各单位：
州财政局、州安全生产监督管理局、人民银行甘南州支行制定的《甘南藏族自治州安全生产风险抵押金管理（暂行）办法》已经2007年3月30日甘南州安全生产委员会第一季度例会讨论通过，并经州政府同意，现印发你，请认真贯彻执行。


二ＯＯ七年四月十二日

甘南藏族自治州安全生产风险抵押金管理（暂行）办法

第一条 根据《国务院关于进一步加强安全生产工作的决定》（国发[2004]2号），《甘肃省人民政府关于进一步加强安全生产工作的决定》（甘政发[2005]8号），为强化企业安全生产意识，落实安全生产主体责任，保障人民群众生命财产安全，建立安全生产长效机制，规范安全生产风险抵押金的存储、管理和使用，结合我州实际，制定本办法。
第二条 本办法适用于矿山、建筑施工、道路交通运输、危险化学品和烟花爆竹行业从事生产经营活动的所有企业。
第三条 安全生产风险抵押金是预防企业发生生产安全事故预先提取的，用于企业发生安全事故后的抢险救灾和善后处理等工作的专项资金。
第四条 安全生产风险抵押金应在州、县市安全生产监督管理部门及同级财政部门指定的银行开设专户，存储、管理、使用和相关业务的开展由各级安全生产监督管理部门和财政部门统一负责。
第五条 安全生产风险抵押金实行分级管理，专户存储、专帐核算、专款专用，任何单位和个人不得截留和挪用。
州级安全生产监督管理部门统一组织有关部门负责州属以上企业以及列为州级以上重大危险源的部分监控企业、烟花爆竹批发经营企业安全生产风险抵押金的存储、管理工作；县市安全生产监督管理部门统一组织有关部门负责本行政区域内所属企业安全生产风险抵押金的存储、管理工作。
州、县市安全生产监督管理部门统一组织有关部门负责审查、核定所属企业安全生产风险抵押金存储额度，每年核定一次，并负责向企业下达《甘南州安全生产风险抵押金核定通知书》（以下简称核定通知书），企业按《核定通知书》核定的数额，在指定银行存入风险抵押金专户后，持银行收据报同级安全生产监督管理部门备案。各级安全生产监督管理部门还应负责核定安全生产风险抵押金的退还数额，结转数额和转作抢险救灾、事故善后处理资金的数额。
第六条 企业存储安全生产风险抵押金的标准应满足重特大事故抢险救灾、善后处理的基本要求。具体标准如下：
（一）非煤矿山：存在重大危险源的矿山企业存储安全生产风险抵押金30万元；采选联合矿山企业存储安全生产风险抵押金20万元；独立选矿、独立采矿企业存储安全生产风险抵押金10万元；水泥厂、采石厂存储安全生产风险抵押金5万元；其他经行政许可的采石厂、采砂厂、砖瓦厂安全生产风险抵押金1至3万元。
（二）道路运输企业：按独立核算企业个数存储风险抵押金。客运集团公司和分公司负责按每辆客车1至3万元的存储标准；其他道路运输企业存储10万元；运输危险化学品的企业，安全生产风险抵押金应按不得低于20万元的标准存储。
（三）烟花爆竹：生产企业办理《安全生产许可证》时一次性存储20万元；批发企业办理《安全生产经营（批发）许可证》时存储3万元，以后第一年度存储1万元，第二年度存储1万元，共计存储5万元；零售企业办理《安全生产经营（零售）许可证》时存储0.5万元，以后第一年度存储0.5万元，共计存储1万元。
（四）民用爆破器材经营企业缴纳5万元。
（五）危险化学品生产、储存、经营企业：中油甘南销售分公司存储50万元。其他社会加油站每站存储3万元；液化石油气贮配站每站存储3万元；经营农药、油漆等危险化学品的单位按0.5万元存储。
（六）建筑施工企业、公路施工企业：按建筑工程项目造价存储安全生产风险抵押金。造价在2000万元以下的按造价的5%存储，2000万元至5000万元的按造价的4%存储，5000万元以上的按造价的3%存储，最高不超过500万元。该项工程竣工时，由当地建设部门或交通部门出具安全生产监督报告并报同级安监部门审核后，办理退还或者结转手续。
第七条 安全生产风险抵押金实行年度存储制度，各企业每年二月底前必需按时足额存储风险抵押金。对年度没有使用的企业，可以转为下年度的风险抵押金；存储一律以独立核算企业为计算单位，由法定代表人或法人单位在《核定通知书》送达后一个月内，将风险抵押金一次性足额存入州、县市安监部门及同级财政部门指定的银行开设的安全生产风险抵押金帐户，企业不得因变更法定代表人，停产整顿等情况，延迟、少存或不存安全生产风险抵押金，也不得以任何形式向职工摊派风险抵押金，否则，安全生产监督管理部门将会同行业主管部门予以强制关闭。
第八条 安全生产风险抵押金的具体使用范围：
（一）企业为处理本企业重、特大生产安全事故发生的指挥、抢险、救灾的工作费用支出。
（二）企业为处理本企业发生死亡事故后的善后处理等相关费用的支出。
第九条 企业发生生产安全事故后产生的抢险救灾及善后处理费用，原则上应由企业先行支付。企业资金不足支付抢险救灾及善后处理费用，确需动用安全生产风险抵押金专户资金的，由企业提出申请，经安监部门及同级财政部门批准，企业持《甘南州安全生产风险抵押金使用审批表》到专用帐户支取本企业风险抵押金。
第十条 安全生产风险抵押金经批准使用后，企业应从收到《补存通知书》的当日起30日内补齐原核定数额。
第十一条 企业不得将存储安全生产风险抵押金的有关凭证作为抵押或偿还债务的凭证。
第十二条 安全生产风险抵押金利息按银行活期存款利率计息。任何单位和个人不得将风险抵押金的本金和利息挪作它用。
第十三条 企业因关闭、破产等原因停止生产经营时，应提出申请，安全生产监督管理部门批准后，报财政部门审核，凭存款票据，按照安全生产风险抵押金的费用收支情况办理退款手续。企业停产时，遗留有安全隐患的，由安全生产监督管理部门监督限期消除后，方可办理风险抵押金退款事宜。
第十四条 安全生产风险抵押金的管理，使用应定期予以公布，并接受企业和财政、审计部门的监督。
第十五条 企业有权向风险抵押金管理机构查询其风险抵押金的使用范围和结存情况；对擅自变更资金用途，截留挪用等违背国家政策的行为，企业有权要求有关管理机构予以纠正，并向上级机关举报。
第十六条 负责安全生产风险抵押金的管理人员有挪用、滥用、贪污等违法行为的，应当给予相应的政纪处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第十七条 企业存储的安全生产风险抵押金在所得税前扣除问题，按照税法有关规定执行。有关会计核算问题，按照国家统一会计制度处理。
第十八条 国家另有规定的，按国家和行业标准执行。
第十九条 本办法由甘南州财政局、甘南州安监局、人民银行甘南州中心支行负责解释。各县市、各行业可参照本办法制定本县市、本行业的实施办法（细则）。
第二十条 本办法自2007年6月1日起施行。